O financiamento para abrir uma franquia é uma alternativa para quem precisa de uma ajuda extra para os custos iniciais dessa jornada. As opções de financiamentos podem cobrir uma parte ou até mesmo quase todas as despesas necessárias para abrir o negócio.

Além da taxa de franquia, que é o valor pago para obter o direito de usar a marca e o modelo de negócio, um franqueado também pode arcar com os custos de instalação do ponto de venda, equipamentos e outros gastos relacionados ao início das operações.

Porém, nem todos os candidatos a franqueados se enquadram nos critérios exigidos pelas instituições financeiras para solicitar o empréstimo. 

Continue para entender mais sobre onde conseguir financiamento para abrir uma franquia e dicas para conseguir esse suporte!

Tem como financiar uma franquia?

Sim, é possível encontrar financiamento para começar em uma franquia. Muitas pessoas que não têm o dinheiro necessário para investir logo de início já deram o primeiro passo para se tornarem empreendedoras com as linhas de crédito para franquias oferecidas por bancos como Bradesco, Itaú e Caixa Econômica.

As instituições financeiras enxergam as franquias como opções seguras e com bom potencial de retorno, o que faz com que ofereçam condições de financiamento atrativas. 

O funcionamento desse tipo de crédito é parecido com outros empréstimos voltados para empresas, com taxas de juros e prazos para pagamento, mas é estruturado de forma a facilitar o acesso ao universo das franquias:

1. Na hora de solicitar o financiamento, você vai passar por um processo que envolve análise de crédito e apresentação de documentos. Geralmente, é necessário mostrar o plano de negócios, o contrato da franquia e, claro, o histórico financeiro;
2. Se tudo estiver em ordem e o financiamento for aprovado, o valor pode ser liberado em uma ou mais parcelas, conforme o acordo feito com a instituição financeira. 

Com o crédito em mãos, você pode usar esse dinheiro para cobrir taxas da franquia, estruturação do espaço, compra de equipamentos e outros custos necessários para começar o negócio.

Quais são as principais instituições que oferecem financiamento para franquias?

Conheça algumas das principais instituições que podem oferecer o financiamento que você precisa para transformar sua ideia de ser um franqueado em realidade.

Bradesco

O Bradesco disponibiliza serviços de financiamento para franquias desde 2009, com linhas de crédito voltadas para atender a diferentes necessidades de quem atua no setor. Confira as opções:

• Linha associada ao Fampe: voltada para micro e pequenas empresas, essa linha oferece até R$ 250 mil para microempresas e R$ 375 mil para pequenas empresas;
• BNDES Pequenas Empresas: linha para financiamento de investimento para a manutenção do negócio e/ou geração de empregos;
• Capital de Giro: para empresas que precisam melhorar o fluxo de caixa ou comprar mercadorias, o Bradesco oferece essa linha de crédito. O limite é ajustado automaticamente conforme o faturamento da empresa.

Segundo o próprio banco, o financiamento para abertura de franquia no Santander pode cobrir até 90% do valor de aquisição, sem limite máximo de valor do projeto. A liberação do recurso está sujeita à análise de crédito. 

Banco do Brasil

O Banco do Brasil também oferece boas opções para quem quer financiar uma franquia e precisa de suporte financeiro para manter as contas em dia. As principais linhas de crédito são:

• BB Franquias: programa que oferece linhas de financiamento específicas para franquias, com atendimento especializado e taxas de juros mais baixas para facilitar o acesso ao crédito;
• BB Giro Empresa: focado em capital de giro, essa linha oferece prazo de até 36 meses para pagamento, ideal para franqueados que precisam de mais fôlego financeiro nos primeiros meses de operação;
• BB Giro Digital: se a empresa fatura até R$ 1 milhão por ano, essa é uma opção simplificada de crédito para capital de giro, com menos burocracia;
• BB Facilita: linha destinada às pessoas jurídicas que oferece prazos, limites e taxas diferenciadas para atender às necessidades do franqueado.

Para acessar as linhas de crédito do BB, é necessário abrir uma conta-corrente do Banco do Brasil em uma agência de sua preferência.

Caixa Econômica Federal

A Caixa também oferece diversas opções de financiamento para quem quer abrir ou expandir uma franquia:

• BCD Franquias: linha de crédito destinada à aquisição de uma franquia, compra de novas unidades da mesma marca ou até mesmo para se tornar um multifranqueado, adquirindo novas marcas. É necessário verificar se a empresa franqueadora está habilitada junto à Caixa para acessar essa linha de crédito;
• BCD Ecoeficiência PJ: Se você está preocupado com a sustentabilidade, essa linha oferece financiamento para a compra de máquinas, equipamentos ou sistemas que reduzem o impacto ambiental, como painéis solares e sistemas de eficiência energética.

Além dessas, a Caixa oferece várias opções para capital de giro, como o GiroCAIXA FAMPE, Crédito Especial CAIXA Empresa, Cheque Empresa CAIXA, GiroCAIXA Fácil e o Desconto de Duplicatas, que podem ajudar no dia a dia financeiro da sua franquia.

Banco do Nordeste

Com o Banco do Nordeste, você pode financiar até 100% dos valores investidos na implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos. 

Os prazos são flexíveis e podem chegar a 12 anos, com até 4 anos de carência, dependendo do investimento. As garantias exigidas podem ser hipoteca, alienação fiduciária, penhor, fiança ou aval. 

Para contratar, você pode procurar uma agência. No site do Banco do Nordeste, você pode calcular quanto seria o investimento liberado para o seu negócio com o simulador de financiamento para franquia.

Desenvolve SP

Se você está no estado de São Paulo, a Desenvolve SP é uma excelente opção para financiar a abertura e ampliação de franquias. A instituição oferece prazos de pagamento de até 10 anos, com carência de até 3 anos, e taxas de juros bastante competitivas. 

Você pode contratar fundos garantidores e o processo é bastante desburocratizado, sem necessidade de abrir conta-corrente na Desenvolve SP. A solicitação e o acompanhamento do pedido de financiamento são feitos online, o que torna tudo mais prático. 

A Desenvolve SP atende empresas com sede no estado de São Paulo que tenham faturamento anual que varia de R$ 360 mil a R$ 300 milhões. No site da Desenvolve SP, você também pode fazer uma simulação para ver quanto seria o seu financiamento aprovado conforme as necessidades do seu projeto.

Qual é a importância do planejamento financeiro na decisão de financiar uma franquia?

Há duas razões principais pelas quais o planejamento financeiro será seu melhor amigo no momento de abrir uma franquia. 

Primeiramente, quando você sabe em detalhes o que precisa e consegue apresentar um plano, fica muito mais fácil negociar com instituições financeiras para conseguir um financiamento nas melhores condições possíveis

É simples: caso você mostre que tem tudo sob controle, a confiança dos credores pode resultar em taxas de juros mais favoráveis e melhores prazos de pagamento.

A segunda razão é igualmente importante: o planejamento financeiro ajuda a cobrir as despesas nos primeiros meses e a evitar surpresas desagradáveis. Se você não tiver uma previsibilidade de despesas, pode acabar se deparando com gastos inesperados.

Para alguns, ser franqueado pode ser a chance perfeita de crescer e aproveitar o potencial de uma marca já consolidada. Mas lembre-se lembre: as instituições que oferecem opções de financiamento para abrir uma franquia têm suas particularidades, então vale a pena analisar qual delas se encaixa melhor nas suas necessidades e no seu perfil de negócio!

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